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通货膨胀逼近 个人如何自救

发表时间:2018-07-23 00:00

通货膨胀逼近 个人如何自救


在通货膨胀形势下,若银行利率受到较为严格的管制,不能随市场利率水平灵活适时地予以调整,企业就会倾向于过度负债。通货膨胀会导致债权缩水,因而总是有利于欠债的一方。在这种情况下,提高财务杠杆率,扩大负债经营规模,对企业显然是有利的。在这种情况下,欠债的一方也更有动力拖欠债务。在极端的情况下,企业购进原材料放在那里,过一段时间之后,仅仅因为原材料价格的上涨,转手倒卖掉就足以获得可观的利润。企业倾向于以远远高于通货膨胀预期的幅度,调高产品和服务的报价,同时,会有更强劲的动力采取预收货款的方式来销售产品。在房地产业界,类似的情况屡见不鲜,几乎已经成为行业惯例了。当然,企业管理者将不得不面对员工要求上调工资和增加奖金的压力,增加薪资的激励效果也会因为通胀预期的加剧而显得微不足道。在市场化的条件下,企业不得不适应经营成本特别是资金成本和原材料价格的上涨;即便是利率没有完成市场化,因为通胀加剧,利率上调的风险也始终是存在的。

作为普通的个人--位于人类社会体系末端的一个环节,我们又如何避免因通货膨胀而受到损害?假如你只能被动地接受别人开出的价格,那就只好向那位主食店主学习,四个包子仍卖一块钱,但要把包子往小了做。

假如拥有足够的谈判能力,你必须坚持调高自己的劳务报酬的报价,最好是要求预支薪酬。比如,购买房屋则最好是不贷款或尽量少贷款。从银行抵押贷款的购房者,应尽可能地提前还贷。这主要还是出于利率风险的考量。虽说通胀可能有利于欠债方,但在变动利率的条件下,贷款买房自住者并非处于有利地位。除非你是职业炒房的人,既借助了银行贷款的有利条件,又看准了时机,并在资产价格泡沫破裂之前,能够把所有加息成本统统转嫁给下家儿。一般来说,在通胀的阴影下,拥有实物总是优于拥有货币,所以,在签订劳务合同时,只要可能,应尽量以实物计酬,或是像抽税那样,按率计酬或分成计酬,从而把通货膨胀造成的损失降到最低水平。比如说,建筑材料供货商或承建商直接要求开发商付给若干套商品房,以充抵货款或劳务报酬。把自己的地租给别人种的,可要求秋后交来"两百石小米"。作者在结算稿酬时,甭约定每千字给多少钱,而是干脆要求出版社付给相当于八百本或一千本书码洋的报酬。包括日渐稀少、濒临灭绝的重义轻利的谦谦君子在内,每个人都得努力把自己锻造成斤斤相争的理财好手!

  在理财之前,建议你明确几个观念:

①你不理钱,钱不理你

很多人总希望自己能不断地涨工资,有更多的收入,以为凭着这个就能过幸福生活。实际上,很多时候尽管收入多了,但同时却花了更多的钱去买更大的房子,买更好的车,日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往,就

形成了一个怪圈。因此,如果你希望跳出怪圈,就应养成良好的理财习惯,认真地克服一些不必要的欲望。

  ②存款绝对不是你的惟一

许多人为了安全方便选择了存款,拿着那一点点利息,简直就是活活地把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资,一开始是可能挣得不多,甚至还会亏,但水滴石穿,积沙成塔,时间长了,就有收获。况且,在这个过程中你还可以不断提高自己的投资能力。如果哪一天突然有钱了,再来学投资可就晚了。这就跟打仗一样,先演习演习总是有益无害的。

  ③投资不一定有风险

许多投资品种投资起来一样很简单方便,比如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕,许多家庭完全有能力承担这种风险的。此外,如果你嫌麻烦,还可以委托各种理财专

家帮你忙呢!

  ④复利,造就百万富翁

假设一个25岁的上班族,投资1万元,每年挣10%,到75岁时,就能成为百万富翁了。其实,投资理财没有什么复杂的技巧,只需具备三个基本条件:固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此,投资要趁早,笨鸟要先飞。只要我早比别人飞上几年,就是再能飞的鸟都难赶上我了。

2.理财的步骤

  ①理清自己的家庭财务状况

家庭收入是由收入、支出、和结余三部分组成,目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助我们了解自己的财务状况,从而做好预算,实现财务自主。逐笔记录收入和支出,并在月底做一次汇总,就能对自己的财务了如指掌,从而有的放矢地安排自己的理财规划。同时,通过记账可以了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而逐步控制非理性消费,使每一分钱都用在该用的地方。"月光族"如果能够学会记账,就会知道如何理性消费,月底也就不会再"度日如年"了。

  ②理清自己的理财目标

从家庭理财的角度来看,人的一生可以分为几个不同阶段,每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也有所不同。因此,我们需要确定自己阶段性的生活目标与投资目标,选择适合

的投资品种与投资比例。

   ③弄清自己的风险偏好

风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶,风险偏好不能偏离家庭能够承受的范围。

  现在比较流行的理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、房产、收藏等。但无论哪种理财手段,都有其自身的特点及不可替代性。我们要根据自身的实际情况,来决定自己的风险选择

  储蓄理财:储蓄是一种由小钱变大钱,逐渐累积财富,低风险、低报酬的投资方式,可以选择一家自己比较信赖的银行,定期去存款或购买国债等。

投资基金:定时定额投资基金是个不错的选择。在每个月固定的时间从账户扣掉固定金额,再申购所指定的基金,可以确保不会在最高价时大举入市,也能把握每个低吸的机会。

投资股票:股票是一种高风险的投资,应该选择产业前景佳、企业财务良好的个股进行投资。

保险理财:人生在世,难免有旦夕祸福,当自己或家人遭遇意外或疾病身故时,轻则产生额外的医疗费用,重则可能导致个人及家庭收入完全中断。购买保险等于预先创造了一笔财富,有一笔保险金可以用来弥补财务损失。

  ④做合理的理财规划,适当地选择投资品种和投资时机

大多数人不可能花费过多的时间研究财务技能、投资技巧等,而且在实际操作上也不可能仅通过一、两个理财案例就可以操作成功。因此,合理的理财规划方案就显得尤为必要。


"1/5理财法",就是把家庭资金分为五个等份,分别做出适当的安排。这样,在财务上就不会产生太大风险,也可以获得最大的收益。举例来讲,某个家庭年积蓄有10000元,可以平均分成五份:2000元买国债。这是回报率较高而又稳妥的一种投资;2000元买保险。购买保险也是一种良好的投资方式,而且保险金也不在利息税征收范围之列;2000元买股票。这是风险最大的一种投资,但是风险与收益是并存的,只要选择适当,会有高投资回报;2000元作为定期存款。这是一种风险机会为零的投资方式;2000元作为活期存款。有一定的活期储蓄以备应急之用。

  ⑤做理财效果跟踪与评估

由于家庭的收入状况,财务现状在不断地变化,我们要经常对理财效果进行评估,实现理财安全、增值、自由的效果"别把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,尤其是一个漏的篮子"。对于我们的投资,要及时进行跟踪,如投资账户的收益,债务类账户的负债变化情况,还要及时了解家庭当前的财务状况及相关信息,调整投资组合,优化完善投资项目。

例如:原来理财目标的设定是否理想?有没有充分发挥应有的投资效果?有没有造成不必要的损失?

  总的来说,每个人的一生都离不开理财,而终生理财也就是把自己的家当作企业来经营、规划。短期的日常消费,中期的物质、精神方面的投资,长期的养老、防意外疾病等方面的计划,这些都是和我们每个家庭、每个人的生活幸福息息相关的。理财应当以生活质量的提高,人身目标的实现为终极目标。通过系统的人生规划,科学的理财,达到未雨绸缪、保障未来的目的。

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